Ein Autokredit ist eine zweckgebundene Finanzierung für den Kauf eines neuen oder gebrauchten Fahrzeugs, meist mit dem Fahrzeug selbst als Sicherheit. Über FNE bekommst du Zugang zu unserem Vermittlungspartner kredit.de, der dir die Angebote zahlreicher Banken vergleicht – unabhängig und kostenlos.
So funktioniert’s
Du gibst deine Wunschsumme und Angaben zum Fahrzeug an, unser Partner kredit.de vergleicht die Angebote zahlreicher Banken für dich – kostenlos und unverbindlich. Du entscheidest, welches Angebot zu dir passt. Eine erste Orientierung zur monatlichen Rate gibt dir unser Kreditrechner.
Warum FNE
- Vergleich über unseren etablierten Partner kredit.de – viele Banken, ein Ansprechpartner
Autokredit: Die wichtigsten Varianten
Beim Autokredit gibt es im Wesentlichen drei gängige Modelle. Der klassische Ratenkredit läuft über eine feste Laufzeit mit gleichbleibenden Raten und geht am Ende vollständig in dein Eigentum über. Beim Ballonkredit zahlst du niedrigere monatliche Raten, dafür am Laufzeitende eine größere Schlussrate, die du entweder auf einen Schlag zahlst, über einen Anschlusskredit finanzierst oder durch Rückgabe des Fahrzeugs ablöst. Die Drei-Wege-Finanzierung – meist von Herstellerbanken angeboten – lässt dir am Ende die Wahl zwischen Schlussrate zahlen, Fahrzeug zurückgeben oder Anschlussfinanzierung.
Neuwagen oder Gebrauchtwagen: Unterschiede bei der Finanzierung
Bei Neuwagen bieten viele Hersteller eigene Finanzierungsprogramme mit vergünstigten Zinssätzen an, die teilweise sogar bei 0 Prozent liegen können – oft im Gegenzug für einen geringeren Rabatt auf den Kaufpreis. Bei Gebrauchtwagen sind die Zinssätze in der Regel höher, da das Fahrzeug als Sicherheit mit der Zeit an Wert verliert und die Bank dieses Risiko einpreist. Auch das Alter und der Kilometerstand des Fahrzeugs können die Konditionen beeinflussen – je älter das Fahrzeug, desto vorsichtiger kalkulieren viele Banken.
Händlerfinanzierung oder unabhängiger Bankkredit?
Viele Autohäuser bieten die Finanzierung direkt beim Kauf an – bequem, aber nicht automatisch die günstigste Option. Ein unabhängiger Bankkredit über unseren Partner kredit.de gibt dir die Möglichkeit, verschiedene Angebote in Ruhe zu vergleichen, ohne unter Verkaufsdruck im Autohaus eine Entscheidung treffen zu müssen. Zudem bist du beim Verhandeln des Kaufpreises freier, wenn du bereits eine unabhängige Finanzierungszusage in der Hand hast, statt auf das Finanzierungsangebot des Händlers angewiesen zu sein.
Worauf du achten solltest
Vergleiche immer den effektiven Jahreszins, nicht nur die monatliche Rate – Händler- und Herstellerfinanzierungen werben oft mit niedrigen Raten bei langer Laufzeit, was in der Gesamtsumme teurer sein kann als ein unabhängiger Bankkredit im Rahmen eines allgemeinen Darlehens. Prüfe außerdem, ob eine kostenlose Sondertilgung möglich ist, und rechne bei Gebrauchtwagen mit einem möglicherweise höheren Zinssatz, da die Bank das Alter des Fahrzeugs als Risikofaktor einpreist. Achte auch darauf, ob eine Anzahlung erwartet wird und wie sich diese auf die Gesamtkosten auswirkt – eine höhere Anzahlung senkt in der Regel den Zinssatz, da sich das Ausfallrisiko für die Bank verringert.
Wenn der bestehende Autokredit zu teuer ist
Läuft bereits ein teurer Altkredit für dein Fahrzeug, kann sich auch eine Umschuldung lohnen – etwa wenn sich das allgemeine Zinsniveau seit Vertragsabschluss deutlich verändert hat oder sich deine Bonität verbessert hat. Prüfe dabei vorab, ob für die vorzeitige Ablösung eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, und rechne diese gegen die Zinsersparnis. Wer statt eines Fahrzeugkredits eine flexiblere, zweckungebundene Finanzierung sucht, findet Alternativen bei unserem Privatkredit.
Voraussetzungen für die Kreditvergabe
Wie bei jedem Kredit prüft die Bank vor der Zusage deine Bonität – Einkommen, Beschäftigungssituation und in der Regel eine Schufa-Auskunft. Ein negativer Schufa-Eintrag bedeutet nicht automatisch eine Ablehnung, kann aber die Konditionen verschlechtern oder eine höhere Anzahlung erforderlich machen. Mehr dazu liest du auf unserer Seite zum Thema Kredit trotz negativer Schufa.
Fazit
Aus Sicht der Marktteilnehmer lohnt sich beim Autokredit besonders der Vergleich zwischen Händlerfinanzierung und unabhängigem Bankkredit – die Differenz kann über die Laufzeit mehrere hundert Euro ausmachen. Wer sich Zeit für den Vergleich nimmt und den Kaufpreis unabhängig von der Finanzierung verhandelt, verschafft sich in der Regel die besseren Gesamtkonditionen. Ein Blick auf die Gesamtkosten – nicht nur auf die monatliche Rate – lohnt sich in jedem Fall.
Werbelink: Wir erhalten bei erfolgreicher Kreditvermittlung eine Provision. Für dich entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten.
