Die SCHUFA entscheidet mit darüber, ob Sie einen Kredit bekommen, einen Mobilfunkvertrag abschließen können oder eine Wohnung erhalten. Was dort gespeichert ist, lässt sich kostenlos einsehen – und korrigieren.
Was die SCHUFA ist
Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung ist ein privatwirtschaftliches Unternehmen, keine Behörde. Getragen wird sie von Banken, Handel und Telekommunikationsanbietern – also von genau den Unternehmen, die ihre Auskünfte nutzen.
Sie sammelt Daten über Vertragsbeziehungen und errechnet daraus einen Wahrscheinlichkeitswert für die Zahlungsfähigkeit.
Was gespeichert wird – und was nicht
| Gespeichert | Nicht gespeichert |
|---|---|
| Girokonten und Kreditkarten | Einkommen und Vermögen |
| Kredite und deren Rückzahlung | Kontostände |
| Mobilfunk- und Leasingverträge | Beruf und Arbeitgeber |
| Zahlungsausfälle und Mahnverfahren | Familienstand und Kinder |
| Kreditanfragen | Kaufverhalten im Einzelnen |
Wichtig: Ein Eintrag bedeutet nicht automatisch etwas Negatives. Ein ordentlich bedienter Kredit ist ein positiver Eintrag – er belegt Zahlungsfähigkeit.
Die kostenlose Datenkopie
Nach der Datenschutz-Grundverordnung hat jede Person Anspruch auf eine kostenlose Auskunft über die gespeicherten Daten. Diese Datenkopie ist nicht zu verwechseln mit den kostenpflichtigen Produkten, die prominenter beworben werden.
Der Anspruch besteht einmal jährlich, praktisch wird er meist häufiger erfüllt. Die Auskunft enthält alle Einträge und den Score.
Ein praktischer Rat: Prüfen Sie die Auskunft vor einer größeren Finanzierung. Fehlerhafte Einträge kommen vor – etwa Verträge, die längst gekündigt sind, oder Forderungen, die bereits beglichen wurden.
Falsche Einträge korrigieren
Unrichtige Daten müssen berichtigt werden. Der Weg führt über das Unternehmen, das den Eintrag gemeldet hat – also über die Bank oder den Mobilfunkanbieter.
Erledigte Forderungen werden nach festen Fristen gelöscht. Wer eine offene Rechnung begleicht, sollte auf die Erledigungsmeldung achten.
Was den Score beeinflusst
Das genaue Berechnungsverfahren ist Geschäftsgeheimnis. Bekannt ist, dass die Zahl und Art laufender Verträge eine Rolle spielt, ebenso die Dauer der Bankverbindung und das Zahlungsverhalten.
Der häufigste vermeidbare Fehler: Wer bei mehreren Banken Kreditangebote einholt, sollte ausdrücklich eine Konditionsanfrage stellen. Eine echte Kreditanfrage wird gespeichert und kann den Score drücken – mehrere davon in kurzer Zeit wirken wie eine verzweifelte Suche nach Geld.
Häufige Kontowechsel und viele gleichzeitig laufende Verträge wirken ebenfalls eher nachteilig.
Fazit
Die SCHUFA ist mächtiger, als vielen bewusst ist – und gleichzeitig zugänglicher, als die meisten annehmen.
Aus Sicht der Marktteilnehmer lohnt sich die kostenlose Datenkopie vor jeder größeren Finanzierung. Ein fehlerhafter Eintrag, der erst bei der Kreditabsage auffällt, kostet Wochen – vorher entdeckt, ist er in der Regel schnell korrigiert.
Mehr zum Thema Finanzierung im Beitrag zum Ratenkredit und zur Baufinanzierung.
Dieser Beitrag dient der Information und stellt keine Rechtsberatung dar. Angaben ohne Gewähr.
